• rozwiń
    • WIG20 2192.74 +0.21%
    • WIG30 2523.80 +0.09%
    • WIG 56861.44 +0.19%
    • sWIG80 11582.63 +0.31%
    • mWIG40 3940.29 +0.01%

Ostatnia aktualizacja: Dziś 11:02

Dostosuj

Poliso-lokaty: bez Belki, ale i bez gwarancji

Poliso-lokaty: bez Belki, ale i bez gwarancji
Foto: TVN24 Foto: Poliso-lokaty są coraz popularniejsze

Połączenia polisy i lokaty są coraz popularniejsze - zwłaszcza jako sposób na uniknięcie Podatku Belki, który zabiera 1/5 odsetek od zwykłej lokaty. "Rzeczpospolita" zwraca jednak uwagę na ich minus: nie są one objęte tak dobrymi gwarancjami, jak zwykłe lokaty bankowe.

Polacy chętnie kupują polisy w bankowych okienkach. Rzadko jednak rozróżniają gwarancje dla lokat bankowych i poliso-lokat - pisze "Rzeczpospolita". Kupione w bankowym okienku instrumenty oszczędnościowe opakowane w polisę mogą sugerować, że mają one gwarancję do 50 tys. euro w razie upadłości banku. Tak jednak nie jest.

Ubezpieczyciele chętnie informują o zaletach poliso-lokat czy polis strukturyzowanych: że pozwalają uniknąć Podatku Belki, że wypłaty są wolne od podatku od spadków i darowizn. O gwarancjach nie informują, bo nie muszą.

– Zaproponowaliśmy dopisanie do przepisów ustawy o działalności ubezpieczeniowej obowiązku informowania klientów, na jakich warunkach następuje rozwiązanie umowy z winy zakładu ubezpieczeń, na przykład upadłości – mówi „Rz” Elżbieta Wanat-Połeć, prezes Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Propozycja zgłoszona przy okazji przeglądu prawa ubezpieczeniowego przez specjalne ciało powołane przy Ministerstwie Finansów została odrzucona przez środowisko ubezpieczeniowe skupione w Polskiej Izbie Ubezpieczeń (PIU). Wstępnie poparł ją tylko rzecznik ubezpieczonych.

Z komunikatu PIU wynika, że branża obawia się problemów związanych z dodatkowymi gwarancjami. Nie wiadomo jednak, dlaczego boi się zapisów uświadamiających klientów - pisze "Rz".

Na temat gwarancji dla polis na życie kupowanych w bankach panuje szum informacyjny.

Krystyna Krawczyk, dyrektor Biura Rzecznika Ubezpieczonych

Jaka gwarancja

Jednak to na Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym spoczywa obowiązek wypłaty świadczeń, gdy dojdzie do upadłości firmy ubezpieczeniowej. W takim przypadku osoby uprawnione otrzymują 50 proc. wierzytelności wynikającej z polisy na życie, nie więcej jednak niż 30 tys. euro.

W środowisku ubezpieczeniowym nie ma też jednomyślności co do sposobu wyliczenia tej wierzytelności. Problemów nie ma tylko przy klasycznych polisach na życie, pojawiają się jednak w coraz bardziej skomplikowanych instrumentach, jak polisy strukturyzowane czy poliso-lokaty.

– Na temat gwarancji dla polis na życie kupowanych w bankach panuje szum informacyjny – przyznaje Krystyna Krawczyk, dyrektor Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

– Ważne, by klient miał świadomość, co kupuje: inne ma bowiem prawa przy bankowej lokacie, a inne przy polisie – zaznacza Bożenna Zielińska-Kurpiel z Departamentu Ochrony Klientów Komisji Nadzoru Finansowego. Przyznaje, że ogromna popularność polis strukturyzowanych i poliso-lokat oferowanych za pośrednictwem banków może prowadzić do nieporozumień. – Różnica między lokatą a ubezpieczeniem na życie jest właśnie choćby w gwarancjach na wypadek upadłości – przyznaje.

Statystyki Komisji Nadzoru Finansowego pokazują, że instrumenty oszczędnościowe opakowane w polisy na życie i pozwalające uniknąć Podatku Belki zrobiły zawrotną karierę. W przybliżeniu skalę zjawiska pokazują dane o jednorazowo opłaconych polisach na życie. W ciągu roku liczonego do końca trzeciego kwartału 2008 r. Polacy ulokowali w nich prawie 15 mld zł (wzrost z 2,6 mld na koniec września 2007 r. do 17,4 mld zł na koniec trzeciego kwartału minionego roku). Czynnych było w tym czasie 156,9 tys. takich polis, czyli prawie cztery razy więcej niż rok wcześniej - wylicza "Rzeczpospolita".

bgr/sk

Podziel się:

Bądź na bieżąco:
  • Komentarze (0)

Dodaj Komentarz

Zaloguj się , aby dodać komentarz
Forum jest aktualizowane w czasie rzeczywistym
+0 nowe komentarze

Zasady forum

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. TVN24BiŚ nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Ustawienia

Zamknij ustawienia
Ustawienia zostały zapisane